Si vous cherchez à acheter une maison, l’une des premières choses à faire est de déterminer le montant que vous pouvez emprunter. En ayant une idée de ce que vous pouvez emprunter, vous avez la possibilité d’affiner votre votre recherche de biens immobiliers et vous concentrer sur les logements qui se situent dans votre fourchette de prix. Mais avant tout, vous devez déterminer votre capacité d’emprunt. Sachez que certains facteurs vont impacter dessus. Découvrez-les dans cet article.
Vos revenus et vos engagements
Avant qu’un prêteur ne vous accorde un prêt immobilier, il voudra évaluer le montant des remboursements que vous pouvez assumer. Pour déterminer le montant exact des remboursements hypothécaires, il examinera vos revenus ainsi que vos dettes et autres engagements. Ainsi, si vous achetez une propriété avec une autre personne, votre capacité de remboursement peut être plus importante, ce qui implique une plus grande capacité d’emprunt.
En plus d’examiner vos revenus, le prêteur étudiera également vos engagements actuels, ce qui inclut toutes vos dettes en cours, vos cartes de crédit, vos prêts personnels, le financement de votre voiture et tout autre engagement financier en cours.
Votre style de vie et vos frais de subsistance
Lorsqu’il calcule votre capacité d’emprunt, le prêteur décryptera également vos frais de subsistance. Il peut s’agir des frais de scolarité, ceux liés aux de garde d’enfants entre autres.
Une fois qu’un prêteur a déterminé le montant que vous pouvez emprunter, il est bon de calculer vos frais de subsistance et de vous assurer que vous pouvez faire face à vos remboursements hypothécaires tout en conservant un bon niveau de vie.
Antécédents en matière de crédit
Votre historique de crédit jouera un rôle important dans la détermination de votre capacité d’emprunt. Si vous pouvez prouver que vous êtes un client fiable qui remplit ses obligations financières en temps voulu, vous aurez plus de chances d’emprunter un montant plus élevé. Bien sûr, si vous avez manqué quelques factures ou paiements de carte de crédit dans le passé, cela peut jouer contre vous lorsque vous essayez d’obtenir un financement.
Avant de consulter un prêteur, il est bon d’obtenir une copie de vos antécédents de crédit et de voir s’il y a des signaux d’alarme ou des problèmes que vous pouvez régler afin de mettre toutes les chances de votre côté.
Dépôt de propriété
Plus vous avez d’argent en épargne et pouvez contribuer à votre dépôt immobilier, plus il sera facile d’obtenir un financement et d’augmenter votre capacité d’emprunt. Les prêteurs voient d’un bon œil que vous êtes capable d’épargner de l’argent sur une certaine période.
Type de prêt immobilier, durée et taux d’intérêt
Le montant que vous pouvez emprunter peut également dépendre du taux d’intérêt et de la durée de votre prêt immobilier. Plus le taux d’intérêt est bas, plus vos remboursements seront faibles. Un prêt immobilier à plus long terme entraînera des remboursements moins élevés, mais un prêt à plus court terme peut vous faire économiser des intérêts. Vous devez donc considérer ces deux aspects et voir celui qui vous convient.
Les actifs
Votre prêteur voudra savoir ce que vous avez comme actifs avant de déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Le fait de posséder des actifs tels qu’un véhicule, un immeuble de placement ou des actions peut influencer considérablement sa décision .
Valeur du bien
Enfin, une fois que vous avez trouvé le bien que vous souhaitez acheter, le montant qu’un prêteur vous octroiera dépendra de la valeur du bien. Pour cela il procédera à une évaluation du logement en question. Par ailleurs, sachez qu’un courtier en prêts hypothécaires peut vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt et vous donnera des conseils sur les options adaptées à votre situation.
