Vous avez un projet immobilier (construction, rénovation, extension ou achat) alors que vous n’avez pas le budget nécessaire pour réaliser les travaux ? Il est toujours possible d’obtenir un prêt immobilier auprès des banques sous certaines conditions. Quelles sont-elles ? Cet article vous liste quelques-unes d’entre elles.
Les critères pour avoir un prêt immobilier
Une situation stable
Professionnellement et financièrement, vous devez être stable.
Les banques vont également accorder plus facilement un crédit à une personne ayant un contrat en CDI plutôt qu’un CDD. Elles ont besoin de garantie quant au remboursement du prêt, c’est pourquoi si vous êtes en CDD, vous aurez alors plus de mal à obtenir un crédit.
Aussi les banques accordent plus facilement un crédit à des personnes en CDI qui ont déjà des expériences. Elles prennent en compte l’ancienneté dans votre société. En effet, plus vous êtes installé, plus il sera facile de demander un prêt.
Un apport personnel
Très important ! Les banques ne prêtent pas à n’importe qui. Elles mettent également comme critère d’acceptation pour le prêt, le montant de votre apport personnel. Cela déterminera votre engagement et votre sérieux. En effet, plus vous mettez vos fonds propres sur la table, moins le risque est élevé pour elles.
Expliquons : si votre projet coûte 1000 euros, que votre apport est de 750 € et que votre banque ne doit vous prêter que 250 €, votre crédit vous sera accordé très rapidement. À l’inverse, si votre apport est de 250 € pour un projet de 1000 €, votre projet peut prendre du temps.
Cependant, vous ne devez pas vous décourager pour autant s’il y a absence d’apport. De nombreuses banques octroient des prêts immobiliers même aux personnes qui ne disposent pas d’un apport personnel. Gardez en tête que l’ensemble de votre dossier sera étudié et tous vos atouts seront pris en compte.
Un taux d’endettement inférieur à 35 %
Le taux d’endettement, c’est la part de votre revenu/salaire qui va être consacré au remboursement du prêt immobilier. Il ne doit pas dépasser les 35 %. Dans le cas contraire, la plupart des banques vous refuseront le prêt.
Ce taux est calculé selon vos revenus fixes et vos charges :
« Taux d’endettement = montant des charges fixes (montant du loyer, impôts, assurances, prêts en cours) x 100 / revenus (salaires nets + autres revenus financiers) »
La durée du prêt immobilier
Si la durée de votre prêt est assez longue, les banques vont analyser en profondeur votre dossier. Votre âge, votre avenir professionnel ou encore votre projet de bien immobilier vont jouer un rôle quant à l’accord du crédit.
En effet, les jeunes entre 30 et 40 ans avec une situation financière stable et qui ont la possibilité de rehausser celle-ci auront plus de chance que les personnes qui vont entamer leur retraite. Le but des banques est de pouvoir accompagner un client le plus longtemps possible.
Bon à savoir : depuis 2022, la durée maximale d’un prêt immobilier pour un particulier a été limitée à 25 ans.
Votre état de santé
L’obtention d’un prêt immobilier peut aussi dépendre de votre état de santé, car il faut rassurer les banques sur vos capacités à rembourser votre prêt. Plus vous êtes en bonne santé, plus les banques vous accorderont votre prêt.
Pour se renseigner, les banques vous demanderont une souscription d’assurance emprunteur. Cette assurance vous demandera de remplir un questionnaire de santé. Si votre état de santé est jugé mauvais, votre assurance et votre crédit peuvent vous être refusés.
